什麼是金融犯罪？哪些行為會觸法？

金融犯罪，又稱經濟犯罪，是指在金融與經濟活動中，違反法令或觸犯刑責的不法行為。這些犯罪通常涉及資金流動、財務操作、證券交易、保險業務或銀行管理，對個人、企業甚至整體金融體系造成損害。

 

常見的金融犯罪類型包括：

 

1.銀行詐欺、侵占、挪用資金；

2.洗錢行為，隱匿或掩飾非法所得來源；

3.內線交易、操縱股價或提供虛假資訊影響投資決策；

4.偽造、變造票據、有價證券或金融憑證；

5.高層管理人掏空公司資產、虛設交易；

6.違反《銀行法》、《證券交易法》、《洗錢防制法》等專法規定。

 

金融犯罪不僅可能使當事人面臨刑事責任，更會嚴重影響金融秩序與民眾信任，尤其在重大金融機構涉及的情況下，甚至可能導致經濟動盪。

 

金融犯罪最高可罰多少？法律如何規範？

 

我國針對不同類型的金融犯罪，設有相對應的刑罰與罰金規定，以下為幾項常見法源與規範重點：

 

1.《銀行法》第125條：對違法辦理存放款、重大損失案件之負責人，處三年以上、十年以下有期徒刑，並得併科新台幣千萬元至兩億元罰金。若犯罪所得逾一億元，則提高為七年以上徒刑，罰金最高五億元。

 

2.《洗錢防制法》：只要涉及收受、轉移或隱匿犯罪所得，即可能成立洗錢罪，無論是否為原始犯罪人。刑度視情節輕重而定，可處六個月至七年以上徒刑不等，並得併科鉅額罰金。

 

3.《證券交易法》第171條：內線交易、操縱市場等行為，最重可處十年以上有期徒刑，併科罰金最高可達犯罪所得的三倍。

 

4.《票券金融管理法》第58條：負責人違法辦理票券融通，得處三年以上、十年以下徒刑，並科高額罰金。

 

金融犯罪的刑期長、罰金高、法律後果重，因此金融從業人員及企業管理階層應嚴格遵守相關規定，並設置合規機制預防風險。

 

我被控金融犯罪該怎麼辦？有哪些防禦策略？

 

金融犯罪性質複雜，往往涉及大量財務文件與電子紀錄，若遭指控或調查，建議採取以下行動：

 

1.冷靜應對，尋求律師協助：第一時間應委任熟悉刑事與金融法領域的律師，避免因誤言或誤簽文件擴大風險。

2.釐清主觀與客觀要件：金融犯罪多屬故意犯，若當事人無意圖或不具主導行為，可能不成立犯罪。

3.保存所有與案件有關的資料：如對帳單、合約、內部郵件、會議記錄等，這些都可能成為釐清責任歸屬的重要依據。

4.若屬從犯或附屬行為，可爭取減責或免責：如只是受指示辦理、不清楚金流本質，可向檢警與法院陳述無犯罪意圖。

5.主張程序瑕疵或違法取證：若偵查過程違反程序，如未出示搜索票即搜查、未告知權利即偵訊，所取得證據可主張排除。

6.有條件自首或協商和解：部分金融犯罪可透過自首、提供犯罪資訊協助調查，以爭取減刑甚至免刑。

 

面對金融犯罪指控，提早準備、合法抗辯是降低損失與挽回名譽的關鍵。

 

實務案例解析：法院如何裁定金融犯罪？

 

▪ 案例一：國票案

本票交易員利用職務便利，偽造商業本票、竄改金額、掩蓋假交易，總金額高達百億元。法院認為其行為嚴重危害市場信任與公共利益，判處13年有期徒刑並科以數十億元罰金。

 

▪ 案例二：彰銀盜領案

一名理專偽造客戶委託文件，將客戶基金轉為個人帳戶使用，盜領金額逾新台幣六千萬元。法院依職務侵占、偽造文書等罪名判刑九年，並要求賠償客戶損失。

 

▪ 案例三：內線交易案

某公司財務主管得知未公開合併消息後，通知親友大量買入自家公司股票。證交所查核異常交易，轉交檢調調查，法院判決該主管違反證交法內線交易罪，處有期徒刑三年，併科罰金兩百萬元。

 

▪ 案例四：洗錢平台帳戶出租案

一名大學生將金融帳戶提供他人收款，結果涉入洗錢案。法院審酌其並未得利、無明確洗錢意圖，最終宣告緩刑，另令其接受法治教育課程。

 

我們提供哪些金融犯罪法律服務？

 

▪ 金融刑事案件初步評估與法律風險診斷

▪ 偵查階段律師陪同、閱卷與應訊準備

▪ 替代處分建議與協助自首或減刑策略

▪ 法院訴訟程序代理與上訴意見撰寫

▪ 協助被害人提出損害賠償或提起附帶民事訴訟

▪ 金融機構合規制度規劃、內部稽核制度建議

▪ 法律教育與危機處理顧問服務

 

金融犯罪風險高，提早預防與因應才是關鍵
 

金融犯罪不僅涉及高額金錢、複雜結構，更動輒影響人生與名譽。若你是金融從業人員、企業主管或個人投資者，應時時檢視自身行為與合規風險。若已遭司法調查，務必即時尋求專業協助，展開防禦與策略應對。我們專注於金融法律與刑事辯護，願為你提供堅實後盾，守護你的權利與未來。